Ta aplikacja samodzielnie rozwiązała wszystkie moje problemy związane z budżetem

Jeśli mam być szczery, zawsze postępowałem przyzwoicie z pieniędzmi. Nie jestem pewna, czy chodzi o moją najstarszą córkę, imigranckie pochodzenie mojej rodziny, czy też o to, ile razy czytałam o Kit Kittredge (tak, amerykańskiej dziewczynie) przeżywającej Wielki Kryzys, ale zawsze byłam osobą, która szczyci się groszem. Dla dziecka oznaczało to oszczędzanie jak największej ilości gotówki w dosłownie skarbonce. Jako osoba dorosła oznacza to, że mogę polegać na sprawdzonej aplikacji do planowania budżetu, która pomoże mi zarządzać moją kondycją finansową.

Przez lata korzystałem z Mint jako mojej aplikacji do budżetowania. Pozwoliło mi to przypisywać budżety do kluczowych kategorii, śledzić roczne i miesięczne wydatki oraz monitorować moją zdolność kredytową. Niestety, pewnego pamiętnego dnia w 2023 r. firma macierzysta aplikacji, Intuit, ogłosiła, że ​​w następnym roku na stałe zamknie Mint. Zdruzgotani użytkownicy tacy jak ja mieli dwie możliwości: przenieść dane do siostrzanej aplikacji Intuit Credit Karma lub niechętnie znaleźć zamiennik.

Żadne dwa budżety nie są sobie równe, podobnie jak aplikacje do budżetowania. Niestety funkcjonalność budżetu Credit Karma nie jest tak szczegółowa, jak bym sobie tego życzył (ponieważ jest to przede wszystkim usługa monitorowania kredytu), więc zacząłem szukać gdzie indziej. Kilka miesięcy i kilka aplikacji później w końcu znalazłem mojego nowego ulubieńca: Pochodzenie . W dalszej części opowiem o możliwościach aplikacji Origin Financial, o tym, jak z niej korzystam i czy dorównuje ona Mint, niech aplikacja RIP.

Czym jest aplikacja Origin Financial?

Natknąłem się na aplikację Origin Financial, w której odkrywa się najwięcej wspaniałych rzeczy: media społecznościowe. Jedna reklama na Instagramie i dwumiesięczny bezpłatny okres próbny później (dzięki uprzejmości Pani Dow Jones ), jestem przekonany, że aplikacja Origin Financial przenosi budżetowanie na wyższy poziom. Założona w 2023 roku firma Origin zyskała już nazwę Najlepsza aplikacja do budżetowania według magazynu Forbes i był reklamowany jako zamiennik Mint. Aplikacja – która oferuje także funkcje komputerowe, jeśli nie przepadasz za urządzeniami mobilnymi – szczyci się tym, że jest kompleksowym narzędziem do zarządzania pieniędzmi, które pomaga Ci rozwijać się, śledzić, zarządzać i oszczędzać – wszystko z jednego miejsca. I z mojego doświadczenia wynika, że ​​to twierdzenie z pewnością się potwierdza.

Oprócz tych funkcji aplikacja Origin Financial oferuje narzędzia do planowania majątku, podatków i śledzenia kapitału. Pozwala nawet dwóm użytkownikom na konto, co oznacza, że ​​zarówno mój hipotetyczny/przyszły partner, małżonek (lub beneficjent), jak i ja możemy pewnego dnia zalogować się na nasze konto, aby lepiej zrozumieć nasz wspólny majątek netto.

Grafika: Aryana Johnson

Co mi się podoba w aplikacji Origin Financial

Jest łatwy w konfiguracji

Podobnie jak wiele aplikacji do budżetowania, Origin korzysta z integracji innej firmy o nazwie Plaid, aby bezpiecznie przesyłać informacje. Nadal musiałem logować się do każdej instytucji finansowej, którą chciałem połączyć z aplikacją, ale Plaid automatycznie pobierał informacje o koncie i oszczędzał mi kłopotów z wpisywaniem konta lub numerów routingu. Gdy wszystkie informacje były już dostępne, ustawienie budżetu było nieco bardziej ręczne, ale nadal było proste.

Origin automatycznie oblicza średnie miesięczne wydatki dla popularnych, wstępnie wybranych kategorii, takich jak artykuły spożywcze , gospodarstwo domowe, zakupy, restauracje, podróże i nie tylko, które pomogą Ci zaplanować świadomy budżet. Następnie aplikacja poprosi Cię o ustawienie kwoty w dolarach dla każdej kategorii. Wydawać na coś wyjątkowego? Dostosuj od zera dowolną liczbę kategorii, a Origin będzie śledzić Twoje wydatki w ramach tych kategorii w ramach Twojego miesięcznego budżetu.

To estetyczny AF

Aplikacja Origin Financial zapewnia czystą dziewczynę i to mi się w niej podoba. Wszystko ma jasne tło, wyraźną czcionkę i chłodne odcienie zieleni i błękitu, które przyciągają wzrok do ważnych informacji. Jej strona główna oferuje przejrzysty przegląd aktywów użytkowników i majątku netto, umożliwiając szybką ocenę kondycji finansowej. Po prostu przewiń w dół, aby znaleźć konfigurowalną sekcję Ulubione, zawierającą takie obszary, jak zestawienia budżetu, najnowsze transakcje i kategorie największych wydatków w danym miesiącu. Pomimo ilości dostępnych informacji, nic nie wydaje się zbyt zajęte ani przytłaczające. Zakładki aplikacji dotyczące wydatków, informacji o portfelu, inwestycji i porad są łatwo przyswajalne i pomocne podczas sprawdzania różnych kategorii.

Origin automatycznie kategoryzuje wydatki, umieszczając je na wykresach i wykresach, które szybko dostarczają informacji, gdy ich potrzebuję, i pozwalają mi głębiej sięgnąć po informacje, gdy mam czas.

Tworzy przejrzyste raporty

Mówiąc o estetyce, jedną z rzeczy, których najbardziej brakowało mi w Mint, były przydatne (i piękne) wykresy kołowe, które pozwalały mi szybko zorientować się w moich wydatkach. Jeśli chodzi o mój budżet, nie chcę przekopywać się przez transakcje kartami kredytowymi ani wykonywać obliczeń w pamięci, aby dowiedzieć się, ile moich pieniędzy przeznaczę na wspólne przejazdy lub jedzenie poza domem. Origin automatycznie kategoryzuje wydatki, umieszczając je na wykresach i wykresach, które szybko dostarczają informacji, gdy ich potrzebuję, i pozwalają mi głębiej sięgnąć po informacje, gdy mam czas.

Chatbot AI działa jak wbudowany doradca finansowy

Aplikacja Origin Financial zawiera wbudowanego chatbota AI o nazwie Sidekick, który może odpowiedzieć na prawie każde pytanie związane z finansami, od aktualizacji portfela inwestycyjnego po nawyki wydawania pieniędzy. Poprosiłem firmę Sidetrack o pobranie mojego raportu przepływów pieniężnych z zeszłego roku i porównanie go z moimi bieżącymi wydatkami. Jak dotąd wszystko w porządku, ale wciąż pytałem, jak mogę zmniejszyć wydatki. Sidekick przekazał mi szczegółowy raport na temat moich najważniejszych kategorii wydatków i spersonalizowane rekomendacje dotyczące sposobów ograniczenia wydatków. Jedna z najlepszych części? Aplikacja zapisuje te czaty na karcie Porady, aby ułatwić przeglądanie ich, gdy nadejdzie odpowiedni czas, aby coś się wydarzyło.

Automatycznie kategoryzuje moje wydatki

Niektóre aplikacje, takie jak You Need A Budget (znane również jako YNAB), koncentrują się na stylu budżetowania zwanym budżetowaniem od zera. Podejście to opiera się na całkowitej liczbie i przypisuje konkretne kwoty na nadchodzące wydatki. Na przykład, jeśli Twoja pensja wynosi 2000 dolarów, budżetowanie zerowe zachęca Cię do przeznaczenia każdego dolara na przyszłe wydatki. Moglibyśmy zaoszczędzić 1000 dolarów na czynsz w przyszłym miesiącu, odłożyć 500 dolarów, odłożyć 50 dolarów na artykuły spożywcze i 200 dolarów na jedzenie poza domem oraz 250 dolarów na elementy garderoby kapsułowej, na które macie oko, zostawiając 0 dolarów bez opieki. Nie odłożyłeś pieniędzy na wyprzedaż w Abercrombie w tym miesiącu? Nie powinnaś robić zakupów. Wydałeś za mało i pozostały Ci pieniądze? Przenieś je na spłatę zadłużenia lub inwestuj, aż Twój budżet ponownie wyniesie zero.

Budżetowanie zerowe jest dla mnie trochę zbyt ręczne i sztywne. Osobiście podchodzę do budżetu bardziej minimalistycznie i wyznaczam luźne limity wydatków dla różnych kategorii, takich jak czynsz, artykuły spożywcze, zakupy i nie tylko. Origin świetnie sobie radzi z automatycznym kategoryzacją moich wydatków w określonych z góry przedziałach, więc dopóki melduję się i upewniam, że mieszczą się w wybranym zakresie dla każdej kategorii, wszystko jest gotowe. Dla mnie to wszystko, czego potrzebuję i jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek.

Origin bezpiecznie łączy się z tysiącami instytucji finansowych, dzięki czemu mogę ocenić swój majątek jednym ruchem, zamiast korzystać z kilku aplikacji.

Łączy się ze wszystkimi moimi kontami

Aby uzyskać pełny obraz mojej kondycji finansowej, wolę mieć wszystkie moje konta dotyczące oszczędzania, wydatków i inwestowania wymienione w jednym miejscu. Jednak nie wszystkie aplikacje do budżetowania umożliwiają wgląd we wszystkie typy kont. Chociaż podobają mi się pewne aspekty aplikacji, takich jak Nerdwallet, nie łączą się one z moim brokerem inwestycyjnym ani z bardziej skomplikowanymi kontami. Na szczęście Origin bezpiecznie łączy się z tysiącami instytucji finansowych, dzięki czemu mogę ocenić swoją wartość netto jednym ruchem, zamiast korzystać z kilku aplikacji. I dzięki Bogu, bo mój ekran główny jest wystarczająco zagracony i nie mogę dodawać do niego kolejnych aplikacji.

Cena jest uczciwa

Jak na ironię, większość aplikacji do budżetowania – a przynajmniej te, które mają funkcjonalność, której szukam – kosztuje. Część mnie zgadza się, że jeśli znajdziesz coś, co pasuje do Twojego stylu budżetowania, po prostu wydaj pieniądze i zainwestuj w siebie. Ale Byk we mnie trzyma się zasady i ciężko mi uzasadnić budżetowanie aplikacji, jeśli nie dają mi bezpośredniego zwrotu z inwestycji.

Origin oferuje miesięczny bezpłatny okres próbny i konto oszczędnościowe z 5% RRSO, które mnie wciągnęło. Teraz płacę 12,99 USD miesięcznie, czyli więcej niż konkurenci tacy jak Cleo, mniej niż YNAB i moim zdaniem jest tego warte, biorąc pod uwagę całkowitą kwotę, jaką zaoszczędziłem dzięki aplikacji do budżetowania. I nie tylko to, ponieważ oferuje tak wiele funkcji w jednym, pozwala mi zaoszczędzić pieniądze na subskrypcjach innych aplikacji, za które w przeciwnym razie musiałbym płacić.

Czy aplikacja Origin Financial jest tego warta?

Chociaż nigdy nie pożałuję mojej ukochanej darmowej Mint, Origin wykonał świetną robotę, sprawdzając wszystkie moje pudełka. To naprawdę najbliższy zamiennik, jaki do tej pory znalazłem i pomógł mi lepiej opanować moje finanse po tak długim okresie braku aplikacji do budżetowania powierniczego. Chociaż żałuję, że nie ma dołączonej metki z ceną, z łatwością mogę to uzasadnić tym, jak bardzo pomaga mi to w zarządzaniu moją kondycją finansową.

Problem w budżetowaniu polega na tym, że jeden rozmiar nigdy nie pasuje do wszystkich. Twój budżet na zakupy może wyglądać inaczej niż mój, ale możesz płacić niższy czynsz. I chociaż Origin działa w moim przypadku, może nie działać w przypadku kogoś, kto ma inne nawyki finansowe lub myśli o wydawaniu pieniędzy na różne sposoby. Jeśli chodzi o aplikacje, nie ma znaczenia, z czego korzystamy, ważne, aby działało konsekwentnie i pomagało nam przejąć kontrolę nad naszymi finansami. Wszystko, co naprawdę się liczy, to zacząć.